לפנסיה אין סמכות לבצע שינויים כלשהם בחוזה-רק הבעלים יכול לעשות זאת. הם גם לא יכולים לגשת לכסף עד לתאריך שנקבע בחוזה. אם אתה חושב על רכישת קצבה וברצונך לקרוא למישהו אחר בתור הקצבה, ראה מישהו צעיר ממך.
האם הבעלים והקצבה יכולים להיות שונים?
המוטבים מהווים את הייעוד השלישי של חוזה קצבה. בעוד שבעל הקצבה והקצבה עשויים להיות אותו אדם, מוטב הוא אדם או ישות נפרדים. המוטב הוא האדם שזכאי לערך המזומן הנותר של הקצבה עם פטירת הקצבה או הקצבה.
מהן הזכויות של בעל קצבה?
בזמן שהקצבה חי, לבעל החוזה יש בדרך כלל את הסמכות לעשות את הפעולות הבאות: שם הקצבה . ציין ושנה את תאריך תחילת הקצבה . בחר (ושנה, לפני תאריך תחילת הקצבה) את אפשרות התשלום.
האם אתה יכול לשנות מוטב בקצבה?
השורה התחתונה היא שאתה יכול לשנות את המוטבים בפוליסה שלך כרצונך ועד ליום מוותך.
האם אתה יכול לשנות את הקצבה בקצבה לא מוסמכת?
– אינך יכול לשנות את הבעלים או הקצבה של קצבה מוסמכת (ממומנת מכספי לפני מס). - אתה יכול לשנות את הקצבהשל קצבה לא מוסמכת (ממומנת בכסף לאחר מס) רק אם היא הונפקה בניו יורק. – אתה יכול להוסיף את בן/בת הזוג שלך כבעלים משותף.
