אתה מצפה שמסי ההכנסה שלך יהיו נמוכים יותר בפרישה. אתה יכול לחסוך על ידי הורדת ההכנסה החייבת שלך עכשיו ותשלום מסים על החסכונות שלך לאחר הפרישה. … אתה משלם פחות מיסים עכשיו כשאתה מעביר תרומות לפני מס, בעוד ש-תרומות Roth מורידות את המשכורת שלך אפילו יותר לאחר תשלום המסים.
האם עדיף לתרום לפני מס או אחרי מס?
תרומות לפני מס עשויות לסייע בהפחתת מס הכנסה בשנים שלפני הפרישה שלך בעוד ש-תרומות לאחר מס עשויות לעזור להפחית את נטל מס ההכנסה שלך במהלך הפרישה. תוכל גם לחסוך לפנסיה מחוץ לתוכנית פרישה, כגון בחשבון השקעות.
כמה עליי לשלם לפני מס ורוט?
רוב מחקרי התכנון הפיננסי מצביעים על כך שאחוז התרומה האידיאלי לחיסכון לפנסיה הוא בין 15% ל-20% מההכנסה הגולמית. תרומות אלה יכולות להתבצע לתוכנית 401(k), התאמה 401(k) שהתקבלה ממעסיק, IRA, Roth IRA ו/או חשבונות חייבים במס.
האם רוט הדלת האחורית נחשבת כהכנסה?
השלכות המס של IRA בדלת אחורית של רוטה
אתה עדיין צריך לשלם מסים על כל כסף ב-IRA המסורתי שלך שעדיין לא חויב במס. … למעשה, רוב הכספים שאתה ממיר ל-Roth IRA כנראה ייחשבו כהכנסה, מה שעלול להכניס אותך למדרגת מס גבוהה יותר בשנה שבה אתה מבצע את ההמרה.
האם עלי לפצל בין רוט למסורתי?
ברוב המקרים, מצב המס שלך צריך להכתיבאיזה סוג של 401(k) לבחור. אם אתה נמצא כעת במדרגת מס נמוכה ומצפה להיות במדרגת מס גבוהה יותר לאחר הפרישה, Roth 401(k) הגיוני ביותר. אם אתה נמצא כעת במדרגת מס גבוהה, traditional 401(k) עשוי להיות האפשרות הטובה יותר.
