לאחר שתהיה בן 59 ½ שנים, אתה יכול להוציא את כספך מבלי שתצטרך לשלם קנס של משיכה מוקדמת. אתה יכול לבחור תוכנית מסורתית או תוכנית Roth 401(k). 401(k)s מסורתיים מציעים חיסכון דחוי במס, אך עדיין תצטרך לשלם מסים כשתוציא את הכסף.
האם אני צריך לשלם מסים על ה-401k שלי אחרי גיל 65?
משיכות מסורתיות 401(k) מחויבות במס בשיעור מס ההכנסה הנוכחי של יחיד. באופן כללי, משיכות Roth 401(k) אינן חייבות במס בתנאי שהחשבון נפתח לפני חמש שנים לפחות ובעל החשבון הוא בן 59½ ומעלה. תרומות התאמת מעסיק ל-Roth 401(k) כפופות למס הכנסה.
מתי אפשר למשוך מ-401k ללא מס?
מס הכנסה מאפשר משיכות ללא קנסות מחשבונות פרישה לאחר גיל 59 ½ ודורש משיכות לאחר גיל 72 (אלה נקראות Required Minimum Distributions, או RMDs). ישנם כמה חריגים לכללים אלה עבור 401ks ותוכניות מתאימות אחרות.
איך אוכל להימנע מתשלום מסים על המשיכה שלי ב-401k?
הנה איך למזער את מיסי המשיכה של 401(k) ו-IRA בפרישה:
- הימנע מהעונש על המשיכה המוקדמת.
- הפוך את 401(k) שלך ללא ניכוי מס במקור.
- זכור הפצות מינימום נדרשות.
- הימנע משתי הפצות באותה שנה.
- התחל משיכות לפני שאתה צריך.
- תרום את ה-IRA שלךהפצה לצדקה.
מהו כלל 55 עבור 401k?
חוק מס הכנסה של 55 מאפשר לעובד שמפוטר, מפוטר, או שמתפטר מעבודה בין הגילאים 55 עד 59 1/2, לקחת כסף מעבודתו. תוכנית 401(k) או 403(b) ללא קנס של 10% על משיכה מוקדמת.
